第27章 红顶商人 (第2/4页)

的年利率三成六，也就是年息36%，月息3%。

    这放到后世已经算得上妥妥的高利贷，对于银行而言更是一个想都不敢想的数字。

    原因也很简单，银行之间也在内卷，他们的商贷规模放大以后，为了吸引更多的客户，商贷利率自然会随之下跌不少。

    赵志下意识点了点头，因为赵家的生意里同样涉及放贷，他对这一块并不陌生，只是有些担忧道：“只是利率太低，怕是无利可图。”

    在赵志看来，这世间做生意总是图一个利字，像自家大侄儿的这种想法，已经属于拿钱出来做善事了。

    原因很简单，这年头的坏账比例非常高，一旦借债人还不上钱，那债主就得做好血本无归的准备，这也是为何利率奇高的一个原因，只有让更多的借贷人背上高利，才能覆盖那些坏账带来的损失。

    与之相对的则是同时期的西方，利息普遍要比东方更低，像12世纪到14世纪的意大利，借款年利率便普遍在20%以下，而到了18世纪后，大部分欧洲国家银行的年利率就已经降低到了6%，像18世纪的波兰就规定年利率超过8%属于高利贷。

    在赵源看来，东西方利率的巨大差距，背后反映的逻辑就是风险控制的缺位，其中最大的区别就在于西方更多偏向于抵押贷款，而东方偏向于熟人关系的信用贷款，后者在偿还能力缺失下就会造成非常大的损失。

    相对而言，当铺则更多充当了抵押贷款的角色，但是当铺本身不具备银行的金融属性，同时当铺属于典当行业，抵押物放贷的比例相对较低，